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　　根据《商业银行信息披露办法》(中国银监会令2007年第7号)、《中国银监会办公厅关于落实商业银行信息披露办法开展信息披露建设工作的通知》(银监办通〔2007〕192号)及《江西婺源农村商业银行股份有限企业信息披露制度》的有关规定，江西婺源农村商业银行股份有限企业(以下简称“婺源农商银行”或“本行”)对2019年度进行信息披露，本次信息披露的主要内容分为基本情况概况、财务会计报告、各项风险管理状况、法人治理情况、小微企业金融服务情况、金融消保、年度重大事项等信息。2019年度财务会计报告已经江西平安会计师事务所有限责任企业审计。

　　第一章    本行基本情况概况

　　一、法定中文名称:江西婺源农村商业银行股份有限企业。

　　二、注册资金:人民币叁亿壹仟叁佰贰拾陆万壹仟柒佰元整。

　　三、法定代表人:胡秋生

　　四、本行的经营范围主要包括: 吸取公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

　　五、企业住所：江西省上饶市婺源县紫阳镇天佑东路55号。邮编：333200。企业类型：其他股份有限企业（非上市）。

　　第二章  财务会计报告

　　一、会计年度：公历1月1日起至12月31日止；

　　二、记账基础和计价原则：以权责发生制为记账基础，以历史成本为计价原则。

　　三、主要利润指标（单位：人民币万元）

　　项目                  2019年末

　　营业收入             34846.83

　　营业支出             30818.08

　　四、2019年末财务及业务数据(单位：人民币万元）

　　项目                        2019年末

　　总资产                     738828.37

　　总负债                        684193.92

　　存款余额                    616021

　　贷款余额                   537765

　　成本收入比                33.22%

　　贷款损失准备覆盖率    158.8%

　　贷款拨备率          5.69%

　　第三章    风险管理状况

　　本企业主要面临信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险等。企业始终坚持全面风险管理理念，按照审慎经营、合规管理的发展理念，严格内部管理 ，加强前瞻预警，提升风险防范的预见性、主动性和全面性，较好地防范了各类风险的发生。本年度，没有发生影响本企业经营的情况，也未造成重大损失。

　　信用风险对策：本企业在董事会风险管理委员会的统筹下，由信贷管理部、三农事业部等专业部门协作，持续加强对贷前调查、贷时审查、贷后管理及清收处置等全流程管理和信用风险管控。本年度加大结构调整力度，重点发放500万以下小微贷款，分散信贷风险；落实监管要求，坚决退出高风险客户；加强贷款真实性用途调查，强调第一还款来源重要性，提升评审质量；加大清收处置力度，消化不良资产；强化风险问责，提升违规成本；加强风险管理团队建设，培育合规经营学问，夯实风险防范底线。

　　操作风险对策：严格制度流程实行，开展员工合规操作培训，加大现场和非现场操作流程检查，筑牢操作风险防线。严格责任追究，对产生操作风险，以“零容忍”态度坚决查处纠正，将风险消除于萌芽状态；安排专人实时监测“异常交易信息实时监测管理系统”，对异常交易情况能及时发现整改，严格责任追究。同时，由审计部开展序时性检查，查处违规操作，防范操作风险发生。

　　市场风险对策：本企业始终坚持审慎的投资策略，密切关注市场和监管环境变化，牢牢把握风险防控的主动权；实行严格限额制度和止损要求，严格区分交易账户和银行账户；扎实开展金融市场乱象整治“回头看”，全面梳理风险点，采取切实有力举措予完善改进。

　　流动性风险对策：本企业进一步完善了规范化、市场化和专业化的流动性风险管理体系。一是对同业业务、票据业务、理财业务、表外业务等重点业务领域流动性风险进行了研究分析，通过制度、流程的梳理，加强对全行流动性风险的防范；二是积极配合银监局统计良好标准检查，梳理了流动性风险指标口径，细化各项流动性风险指标管理和达标规划；三是运用各类流动性限额等手段做好日常操作和流动性风险情况监测，对各类资金头寸和流动性比例指标实行月监测与测算，按季分析与报告。四是根据银监会要求和省联社设定的压力情景开展专项流动性风险压力测试，保持资金来源与资金运用的优化配置，确保资金流动性充足。

　　五、最大十名贷款客户情况

• 十大股东情况

　　第四章    法人治理状况

　　本行建立了以股东代表大会、董事会、监事会和高级管理层“三会一层”为主体的法人治理结构。各治理主体制定了比较规范的议事规则。

　　一、股东代表大会情况

　　2019年8月30日，召开了江西婺源农村商业银行股份有限企业第四次股东大会，会议审议并通过了《江西婺源农村商业银行股份有限企业2018年董事会工作报告》、《江西婺源农村商业银行股份有限企业2019年监事会工作报告》、《江西婺源农村商业银行股份有限企业2018年财务决算报告及2019年财务预算报告》、《江西婺源农村商业银行股份有限企业2018年度利润分配及股金分红方案（草案）》、《江西婺源农村商业银行股份有限企业章程（修订）》等6个议案；听取了2018年度江西婺源农村商业银行股份有限企业董事会、监事会履职评价报告等，并形成相关决议。

　　二、董事会工作情况

　　本行董事会设董事9名，分别为：胡秋生、李岩红、彭蔚旻、张茂林、郑美玲、金林生、余国华、王珏、黄彤。其中：胡秋生为董事长，张茂林为2017年5月起担任婺源农商银行独立董事；郑美玲为2019年9月起担任婺源农商银行独立董事。2019年度共召开七次董事会会议。

　　2019年董事会听取并审议了婺源农商银行2018年度董事会工作报告、2018年度董事会履职情况报告、2018年度工作报告及2019年季度、半年工作报告，听取了风险、案防、消保方面的报告，审议通过了基本管理制度、压力测试报告和审计工作报告、计划，审议并通过了《婺源农商银行2018年度信息披露报告》等。除此之外，全年7次会议还通过了《婺源农商银行中洲分理处终止营业规划的报告》、《婺源农商银行2018年财务决算报告及2019年财务预算报告》、《江西婺源农村商业银行股份有限企业2018年度股金分红方案（草案）》、《关于更换公务用车立项的议案》、《关于婺源农商银行接收其他成员行股权作为抵债资产的报告》等，并按规定将相关议题提交股东大会审议和上报银监部门。

　　三、监事会工作情况

　　本行监事会设监事7名，分别为职工监事胡新华、程立新、李伟铭，外部监事胡来富、曹建茂、孙建国、程南子。其中胡新HUAWEI监事长。2019年度本行监事会共召开六次会议。会议听取了总行季度、半年度及年度工作报告；听取了审计、纪检、合规、消保方面的报告等；听取了总行高管层、总行行长、部分支行行长现场述职；审议通过了《婺源农商银行2018年度监事会工作报告》；听取了《婺源农商银行2018年度董事会工作报告》、《婺源农商银行2018年财务决算报告及2019年财务预算报告》、《江西婺源农村商业银行股份有限企业2018年度股金分红方案（草案）》等，监督董事会及高管层履职，对董事、独立董事及高级管理层开展了履职评价，并将履职评价报告提交股东大会。

　　四、高级管理层

　　本行高级管理层人员情况:行长:李岩红，副行长:彭蔚旻、朱彬选。2019年，面对复杂多变的宏观经济形势和严峻挑战，本行高级管理层带领全体员工，主动适应新常态，把握固本强基、提质增效工作总要求补足短板、攻坚克难，着力提升发展质量、管理质量和服务质量，扎实开展各项工作，各项业务取得平稳较快发展。

　　五、部门与分支机构设置情况

　　（一）内部组织机构有：办公室、党风行风监督室、信贷管理部、党群工作部、财务管理部、风险合规部、审计稽核部、运营管理部、信息科技部、业务拓展部、安全保卫部。

　　（二）物理网点设置：共有网点27个，设立1个营业部、9个支行和17个分理处，分别为：江西婺源农村商业银行股份有限企业营业部、城区支行、武口支行、城郊支行、秋口支行、江湾支行、清华支行、赋春支行、许村支行、中云支行、段莘分理处、溪头分理处、大畈分理处、思口分理处、浙源分理处、鄣山分理处、沱川分理处、古坦分理处、甲路分理处、镇头分理处、珍珠山分理处、龙山分理处、太白分理处、天佑分理处、玉宇分理处、园区分理处、诚信分理处，本年未新设立机构。

　　六、小微企业金融服务情况

　　单列涉农计划，在综合目标考评中计入普惠涉农指标，重点加大对1000万元以下涉农、小微和民营企业等普惠金融领域的信贷投放力度，小微企业贷款实现“两个不低于”的目标。

• 金融消保情况

　　以保障金融消费者八大基本权利为根基，不断强化工作责任，细化金融消费者保护工作举措，畅通投诉渠道主动接受社会监督，相继开展了“金融消费者权益日”“金融常识进万家”“金融常识万里行”“普及金融常识，守住钱袋子”等宣传活动，并通过江西婺源农商银行微信公众号、全行员工微信朋友圈等方式，着力提高宣传覆盖面和影响力。当前，本行董事会下设消费者权益保护委员会，按照相关要求召开工作会议，及时分析研判本行金融消保形势。

　　第五章    年度重大事项

　　最大十户自然人股东持股变化情况：最大十户自然人股东谭碧军股权已转让给江西余干农村商业银行股份有限企业，谭碧军不再持有我行股权。金妙芝顺位成为我行最大十户自然人股东之一，2019年末持股2259661股，持股比例0.7213%。