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万安农商银行二O一九年度信息披露报告


本信息披露报告旨在向江西万安农村商业银行股份有限企业(以下简称“本行”)股东及其他利益相关者提供2019年度的业务发展情况、财务经营状况。本行董事会承诺其中不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并对其真实性、准确性、完整性承担个别和连带的法律责任。本行2019年度财务会计报告已经九江钟山会计事务所有限企业审计确认,并出具了审计报告书。

一、基本情况概况

【法定中文名称】 江西万安农村商业银行股份有限企业

【法定英文名称】 JiangxiWanan Rural Commercial Bank Co.,Ltd

【法定中文简称】 万安农商银行

【法定英文简称】Wanan Rural Commercial Bank

【法定代表人】谢子斓

【企业住所】万安县五云路668号

邮政编码:343800

联系电话:0796-5703168

   真:0796-5703168

【主营业务范围】  吸取公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理收付款项及代理保险业务;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;办理银行卡业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;提供保管箱服务;经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

【部门与分支机构设置】

本行总行机关共设企业综合管理部、计划财务部、运营管理部、信贷管理部、授信管理部、业务拓展部、审计部、风险合规部、党群工作部、电子银行部、安全保卫部、金融市场部等12个部室。

本行下辖1个营业部,8个支行,13个分理处,经营机构总数22个。截止2019年12月31日,本行拥有正式在职员工总数为189人。

二、主要财务数据和总体经营情况

(一)2019年末资产、负债情况

截止2019年12月31日,本行资产总额673044.09万元,较年初增加45076.97万元,增幅7.18%;负债总额为618143.43万元,较年初增加40121.68万元,增幅6.94%;所有者权益余额为54900.66万元,较年初增加4955.29万元,增幅9.92%。

(二)相关财务数据情况

2019年本行实现各项收入35385.39万元,同比增长89.33万元,增幅0.25%。其中贷款利息收入27305.55万元,金融机构往来收入6374.61万元手续费及佣金收入214.19万元,投资收益1430.60万元,其他收入60.45万元    

2019年本行各项支出26309.24万元,同比增加1095.24万元,增幅4.34%。其中利息支出7280.83万元,金融机构往来支出634.95万元手续费及佣金支出236.20万元,业务及管理费支出8620.76万元,提取资产减值损失准备9378.34万元,其他支出158.14万元

2019年本行实现利润总额9076.16万元,提取企业所得税3255.01万元,净利润5821.15万元

(三)总体经营情况

1、存款业务持续增长。2019年各项存款余额586372.00万元,比年初净增48420.46万元,增幅9.00%

2、贷款规模有效扩张。2019年各项贷款余额447005.98万元,较上年末增长55638.80万元,增幅14.22%。

3、资产质量持续向好。2019年资本充足率13.91%,拨备率6.84 %,拨备覆盖率318.58%,五级分类不良贷款率2.15%,成本收入比31.61%,流动性比例41.47%。

 4、经营效益保持稳定全行实现各项收入35385.39万元,同比增长89.33万元,增幅0.25%,其中贷款利息收入27305.55万元,同比增加2341.25万元,增幅9.38%;实现账面净利润5821.15万元,同比减少412万元,降幅6.61 %;实现拨备前利润16185.46万元,同比减少728.96万元,降幅4.31%

三、主要风险及风险管理状况

本行报告期内及未来主要面临信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险等。本行始终坚持审慎经营、内控优先的原则,牢固树立“立足本土、服务社区、支农支小”的市场定位,坚持“客户至上、服务至诚”的服务理念,严格内部管理,持续推进“五型”银行建设,较好地防范了各类风险的发生。报告期内,没有发生影响本行经营的情况,也未造成重大损失。

(一)信用风险管控:本行严格按照银监会“三办法一指引”要求,严把贷款投向关,严把借款人主体资格、贷款用途和偿债能力审核关;加强贷后检查监督,密切监督信贷资金的使用,发现隐患,及时果断采取措施减少损失;不断提高优质资产抵、质押贷款比例,合理控制信用贷款、保证贷款规模,降低信贷资产风险系数;防范信用风险。报告期末,本行不良贷款率为2.15%最大单家非同业单一客户贷款余额与资本净额的比率为5.1%,拨备覆盖率为318.58%,贷款拨备率为6.84%,以上信用风险监管指标均达到银监部门监管要求。

(二)操作风险管控:以人为本,加大员工的教育培训力度,不断提高员工业务素质和道德水准,提升实行力;进一步完善内控制度和管理流程,不断加强内部控制;进一步加大查处力度,严格责任追究,提高违规成本,消除风险隐患;进一步优化激励机制,逐步加大工作质量的考核力度和比重。

(三)市场风险管控:包括利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险等。报告年度,本行尚没有开展外汇业务、黄金业务,市场风险主要表现在存贷款和债券利率风险。本行严格遵守人民银行有关利率管理政策,实行科学的利率定价机制,制定了市场化利率政策,能最大限度地规避利率风险。

(四)流动性风险管控:本行实行资产负债比例管理,合理控制存贷比例、流动性比例、人民币超额备付金率等指标值,确保足够的流动性;由专门部门负责管理日常头寸,调剂内部资金;制定了流动性应急预案,确保紧急情况下应急措施到位,不产生流动性风险;省联社集中全省农村信用社(农村合作银行、农村商业银行)资金优势,能为每个成员行(社)提供资金调剂,解决短期头寸压力。报告期末,本行存贷比例为72.74%,流动性比例为41.47%,人民币超额备付金率为26.63%。

四、法人治理情况

本行严格按照《企业法》、《商业银行法》、《股份制商业银行企业治理指引》等相关法律法规,结合本行实际情况,不断完善企业治理结构,提高信息透明度,保护存款人利益,为股东创造价值,勇于承担社会责任。本行建立了股东大会、董事会、监事会、高级管理层机构为主体的组织架构,董事会、监事会分别制定了相应的议事规则,形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的企业治理结构,按照企业《章程》规定,各层级在自己的职责权限范围内,各司其职,各负其责,确保了本行的规范运作,未发生违法违规情况。

(一)股东大会召开情况

根据《企业法》及本行《章程》要求,本行于2020429日在万安农商银行六楼会议室召开2019年度股东大会。会前按照法定程序向股东发出了书面通知,实际出席会议的股东61人,代表所持股份13329万股,占本行总股份的80%。会议审议并以记名投票方式通过了本行关于选举第二届董事会外部董事、独立董事的议案》关于选举第二届监事会外部监事的议案《万安农商银行2019年度董事会工作报告》、《万安农商银行2019年度监事会工作报告》、《万安农商银行2019年度财务决算报告《万安农商银行2019年度利润分配方案及变更注册资本议案《万安农商银行2020年度财务预算方案(草案)》7个议案。

(二)董事会工作情况

本行董事会由8名董事组成,其中包括2名职工董事,1名独立董事。2019年度本行董事会能够按照章程规定正常运转,勤勉履职。全年董事会共召开会议11次,审议通过了多项议案。每次会议上,董事们积极发言,认真审议每项提案,高度负责地发表了个人意见,提供决策依据。独立董事在审议提案时,根据自己的丰富专业常识和工作经验,充分发表了客观、公正的独立意见,为有效防范风险、维护本行的整体利益发挥了应有的作用。

(三)监事会工作情况

因人员调动的原因,下半年本行监事会由5名监事组成,其中包括1名职工监事。报告期内,监事会较好地履行了对董事会和高级经营管理层的监督职能。一方面,对董事会和经营管理层履职进行监督。监事会通过列席董事会,对农商银行经营管理、目标计划、财务管理和内部控制中存在的问题及时提出了改进意见。另一方面,对业务经营活动开展监督,监事会会同本行审计部认真组织开展内部审计检查工作,针对每次检查发现的问题都提出了整改意见

(四)高级管理层工作情况

高级经营管理层能够认真实施董事会决议,严格按照董事会拟定的战略部署和经营方针依法合规地组织开展业务经营活动,并自觉接受监事会监督,创造出良好的经营业绩。

五、年度重大事项

(一)报告期内,本行各项业务合同履行情况正常,无重大合同纠纷发生,无重大诉讼、仲裁事项。

(二)报告期内,本行未发生重大案件、重大差错等情况。

(三)报告期内,本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

(四)报告期内,我行主要股东江西永华嘉旺农牧有限企业,在江西泰和农村商业银行有限企业办理股金质押贷款670万元,质押股金4305973股,其持有股金占我行股金总额的2.59%。

六、其他说明事项

(一)主要股东情况

本企业无持股5%及持股5%以上的关联方;持股不足5%,但向本企业派驻董事、监事或高级管理人员的股东及其关联方情况如下:

序号

被派驻人

名称

担任职务

股东类型

证件号码

持股数额

占股比例(%)

1

谢子斓

董事长

自然人股

362426197303055238

269056

0.1619

2

李剑

董事

自然人股

362428197502086531

96506

0.0581

3

邱德文

独立董事

4

郭水平

董事

自然人股

362428196205250011

1431339

0.8610

法人股

360828210000267

2097945

1.2620

5

黄亮光

董事

自然人股

362428197102254110

420217

0.2528

法人股

91360828332867946G

4035834

2.4278

6

侯爱飞

董事

自然人股

362428196012060019

105107

0.0632

7

彭永照

董事

自然人股

362428196803102115

108043

0.0650

法人股

91360828685991352G

4305973

2.5903

8

陈云

董事

法人股

91360828591802514T

4368912

2.6281

9

黄东华

监事长

自然人股

362401197306304036

29176

0.0176

10

王建华

监事

法人股

913608287057731931

629382

0.3786

11

刘世勇

监事

法人股

913608287697874473

2663306

1.6021

12

刘年生

监事

自然人股

362428196601094612

125875

0.0757

13

罗相红

监事

自然人股

362428197005143750

175450

0.1055

14

肖国平

行长

自然人股

362422197001186253

45922

0.0276

15

赖华明

副行长

自然人股

362428198511160013

314691

0.1893

16

邱琳

总经理

自然人股

362428198407060039

169934

0.1022

17

罗珺

总经理

自然人股

362428198706170027

104899

0.0631

18

刘日深

总经理

自然人股

36242819730712511X

159444

0.0959

19

胡晓栋

总经理

自然人股

360828197310010014

175450

0.1055

20

刘晓娟

总经理

自然人股

362428197308070042

288997

0.1738

21

肖小文

支行行长

自然人股

362428198711046514

278510

0.1675

22

郭飞

支行行长

自然人股

362428197702256910

159444

0.0959

23

张先乾

支行行长

自然人股

362428198511196112

104896

0.0631

24

罗晨曦

支行行长

自然人股

362428198701024610

104896

0.0631

25

郭传云

支行行长

自然人股

362428197701300019

96506

0.0581

26

肖韧

支行行长

自然人股

362428198702260017

73040

0.0439

27

刘小奇

支行行长

自然人股

3624281978052400303

104896

 0.0631

(二)企业主要内部人情况

本企业董事:谢子斓(2019年12月16日,选举为职工董事、董事长)、李剑、邱德文、黄亮光、侯爱飞、郭水平、陈云、彭永照;

本企业监事:黄东华(2019年12月16日,选举为职工监事、监事长)、罗相红、王建华、刘年生、刘世勇;

本企业高级管理人员:肖国平、赖华明、邱琳、罗珺、刘日深、胡晓栋、刘晓娟、郭飞、肖小文、刘小奇、郭传云、肖韧、罗晨曦、张先乾、刘强;

本企业参与授信的内部人:刘国斌、温威、郭建平。

(三)关联交易情况

  1. 截止2019年12月31日,本企业各项贷款余额447,005.98万元,股东贷款余额54,842.41万元,股东贷款余额占各项贷款余额的比率为12.27%。
  2. 关联方交易情况
  1. 法人股东贷款情况(本年度发生重大非自然人关联交易前6户)

序号

股东名称

证件号码

贷款余额(万元)

占各项贷款年末余额比例(%)

1

江西永华嘉旺农牧有限企业

91360828685991352G

2655

0.59

2

江西省一江秋粮油有限企业

91360828591802514T

2459

0.55

3

江西省福鑫生态农业发展有限企业

91360828332867946G

2500

0.56

4

万安水产有限责任企业

913608287697874473

2115

0.47

5

江西泸潇饮料食品有限责任企业

913608287057731931

560

0.13

6

江西万基商品混凝土有限企业

91360828568696194Y

1400

0.31

  1. 自然人股东贷款情况(本年度发生重大自然人关联交易前6户)

序号

股东名称

证件号码

贷款余额(万元)

占各项贷款年末余额比例(%)

1

刘世勇

913608287697874473

1100

0.25

2

刘年生

362428196601094612

1000

0.22

3

王建华

362428196707260017

1708

0.38

4

黄亮光

362428197102254110

2600

0.58

5

侯爱飞

362428196012060019

944

0.21

6

陈云

362428198608102119

711

0.16

(3)需要披露股金交易明细

单位:股

交易日期

股东名称

原持股比例

转让股金

受让股金

2019年末股金

现持股比例

备注

20190124

肖国平

0.01%

 

     20,130

     45,922

0.03%

高管人员

20190529

江西华盈医药科技有限企业

4.86%

    7,405,200

 

          -

0.00%

 

20190529

万安裕维电子有限企业

0.00%

 

  7,395,200

  7,395,200

4.45%

 

20190715

黄晓菁

1.26%

    1,920,000

 

    177,946

0.11%

 

20190715

姜芳茂

0.00%

 

  2,920,000

  2,920,000

1.76%

 

20190920

郭水平

0.85%

 

     24,126

 

0.86%

董事

20191213

黄东华

0.00%

 

     29,176

     29,176

0.02%

高管人员

除上述事项外,报告期内本行无其他需要披露的重大事项。

             

                       2020年5月8日

万安农商银行2019年度信息披露表

                                           单位:人、%、万元、次

时期

指标

报  告  期

(2019年末)

基    期

(2018年末)

增减 幅度

职工人数

189

198

-4.5

股东人数

598

592

1

资产

673044

627967

7.18

负债

618143

578022

6.94

所有者权益

54901

49945

9.92

资本充足率

13.91

14.10

-1.35

股本金总额

16624

15251

9.00

贷款余额

447006

391367

14.22

存款余额

586372

537952

9.00

不良贷款余额

9599

9600

0.00

不良贷款比例

2.15

2.45

-0.31

收入总额

35385

35296

0.25

营业费用总额

8621

8302

3.84

本年利润

5821

6234

-6.62

每股红利(元)

0.12

0.12

0.00

“三会”召开次数    

21

15

40

   我本人确保万安农商银行        经审核    

2019年度信息披露的内容真实2019年度信息披露表中有关数据与其财务报表一致。               

农商银行盖章                  银保监部门盖章

董事长签字:                  负责人签字:

2020年5月8日               2020年5月8日

说明:此信息披露内容为农村商业银行最低信息披露标准。

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版权所有 @江西万安农商银行 备号:赣B2-20050068号-1

电话:0791-0000000 邮政编码:33350

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