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万安县联社多措施加强存款、“飞单”风险防控


  近年来,随着银行业理财业务的大发展,银行理财产品日益受到投资者青睐。但伴随着理财产品的高速增长,银行频频曝出“飞单”案件,引起社会公众以及监管机构的高度关注。为防范“飞单”事件发生,有效降低风险,万安县联社采取四项措施防范“飞单”风险。

  一、开展存款“飞单”违规行为排查。为严防员工利用信用社平台和接触客户的便利条件或掌握的客户资源等进行违法、违纪与违规活动,根据银监部门和省联社精神,县联社制定了《万安县联社员工行为专项排查实施细则》、《万安县存款、“飞单”专项排查实施细则》,并于六月初组织检查组对全县信用社进行“飞单”专项排查,排查过程中,通过查阅凭证、综合业务系统、对客户进行回访等方式,对资金进出频繁及大额资金进行逐一排查,排查未发现“飞单”、“存单变保单”等违规现象。

  二、开展警示教育和员工合规培训。结合“飞单”典型案例开展对违规代客理财、私售理财产品、未通过银保通系统代理保险业务等违规行为开展警示教育活动,组织全体员工学习全省银行业案件防控工作会议及省联社2015年案件防控工作会议精神,提高员工的依法合规意识,防范道德风险。

  三、强化员工尤其是客户经理管理。认真落实好禁止性和自律协议,每位员工签订《合规责任状》,根据检查及案例通报情况下发风险警提示,定期不定期地对员工行为进行排查,发现异常情况及时进行处理。

  四、要求每个员工在营销中严格遵守“四大禁令”。一是严禁私售理财产品业务和擅自向客户推荐、销售非联社推荐、销售的金融产品或服务;二是严禁擅自以本行或个人名义建立私人委托理财关系,或未按机构合作管理要求办理业务;三是严禁不按规定代理保险业务和私自收取保险企业等合作机构佣金;四是在向客户营销产品时,要如实向客户先容产品功能、收益和必要的风险提示,不做任何可能或不能兑现的承诺。

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