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保险反洗钱指引出炉


  在征求意见4个月后,昨日,保监会正式下发《保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》(下称《指引》)。

  《指引》认为,产品属性要素主要考察产品本身被用于洗钱的可能性,保险机构应综合考察各子项的影响,考察范围包括但不限于八项。如与投资的关联程度。保险产品特别是投资性理财产品,与投资的关联程度越高,越容易受到洗钱分子的关注,其相应的洗钱风险越高。

  每单平均保费金额,如高现金价值产品,以及保单质押变现能力、保险责任满足难易程度、能否任意追加保费、历史退保比例和退保金额、是否存在涉外交易等。保监会要求人身保险产品应考察上述全部风险因子,财产保险产品可选择部分风险因子进行考察。

  在评估外部风险时,《指引》特别提示“代理交易”和“非面对面交易”需要重点关注。代理交易是保险行业的突出特点。在寿险领域,保险机构获得的客户信息高度依赖代理人,某些情形下保险机构难以直接与客户接触,客户尽职调查多由代理人完成,其有效性受到限制。非面对面交易方式,主要指电销、网销渠道。特别是现在兴起的互联网保险,投保人通过网络在线投保,在线支付保费。虽然有的网上投保还需要在线下补办相关手续,但根据电子签名法的规定,保单已经生效,投保人可以退保变现

 

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